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重磅来袭!银保监会处罚险企银行“向齐看”,“统一标尺”呼之欲出!快看未来罚单如何生成!

规范市场,银保监会三天三放重磅“新规”。10月12日一早,银保监会就《行政处罚办法》公开征求意见,将银行、保险等违法违规处罚“向齐看”,拟建统一处罚标尺,银行与保险公司监管的立体化格局正在形成。10月10日,银保监会下发《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》;10月11日晚间,银保监会再发《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见(征求意见稿)》后,10月12日一大早,一份《中国银保监会行政处罚办法(征求意见稿)》(简称《办法》)便出现在银保监会官方网站。
如此来看,银行与保险监管加快一体化的同时,也在加大立体化,从各个维度进行强化。银保监会也表示,此次《办法》征求意见稿的发布,也是为了加快推进机构改革后银行业和保险业行政处罚程序的统一规范,完善行政处罚工作机制,严肃整治市场乱象,防范化解金融风险。
未来,银行市场与保险市场的行政处罚将建立新标尺,追求统一性、规范性、严谨性。一旦《办法》实施,《中国银监会行政处罚办法》(中国银监会令2015年第8号)《中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定》(中国保监会令2017年第1号)将同时废止。
一句话,统一规范很重要,整治市场乱象是当前最重要工作之一。
《办法》显示
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全文共计9章99条,涉及行政处罚工作流程包括案件管辖、立案调查、审理审议、权利告知与听证、决定与执行等多方面,如有意见,可及时反馈,意见反馈截止时间为2019年11月11日。
前三季保险罚款逼近亿元
行政处罚规则再升级
2019年前3季度,保险业发出近500张罚单,罚款金额近亿元。其中,财险、寿险、保险中介、银行代理等多个机构方受到处罚。
作为监管日常工作之一的行政处罚公示,是牵动公司、乃至整个行业的重要方面。行政处罚不仅可以展示全行业违规乱象的具体表现,更是监管打击违法违规,惩治违规主体的重要手段。同时,给以行业主体以警示作用。
此次,银保监会发布《办法》,也对具体行政处罚措施进行了规定。
具体来看,包括12项
● 警告;●罚款;●没收违法所得;●责令停业整顿;●吊销金融(业务)许可证;●取消(撤销)任职资格;●限制保险业机构业务范围;●责令保险业机构停止接受新业务;●撤销外国保险机构驻华代表机构;●责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;●禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业;法律、行政法规规定的其他行政处罚。
虽然行政处罚逐步趋严,但当事人如果主动消除或者减轻违法行为危害后果,或受他人胁迫有违法行为,或配合行政机关查处违法行为有立功表现等,可以从轻或者减轻行政处罚。
而且,如果是本案当事人及其代理人的近亲属,或与本案有直接利害关系,又或者与本案或本案当事人及其代理人有其他关系,可能影响案件公正处理的,则考虑到处罚的公正性,应予以回避。
管辖范围重划定:
“总管总,分管分”
特别行为特别对待
针对银保监会总部与分设机构怎么划定管辖范围,《办法》给出了详细规定,即经银保监会批设的公司,归银保监会管;经地方批准设立的分支机构,归分支监管机构管,也就是“总管总,分管分”。
虽然整体规则如此,但涉及到特别的违法行为
《办法》给出相应指导
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●异地实施违法行为的,由违法行为发生地的派出机构管辖。如违法行为发生地的派出机构认为不宜行使管辖权的,则可以移交行为主体所在地的派出机构管辖。●交叉检查或跨区域检查发现违规时,则应当提请有管辖权的监督管理机构立案查处,并及时移交可以作为认定违法事实的相关证据材料。●派出机构发现不属于自己管辖的案件,应当移送有管辖权的派出机构。●两个以上派出机构对同一违法行为都有管辖权的或者违法行为发生地难以查明的,由最先立案的派出机构管辖;必要时,可以由主要违法行为地的派出机构管辖。如对管辖权不明确或者有争议的,应当报请共同的上一级机构指定管辖。
派出机构管辖的电话销售保险违法行为
原则上按照下列要求确定具体管辖地
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●在对电话销售业务日常监管中发现的违法行为,由呼出地派出机构查处;
●在投诉、举报等工作中发现的违法行为,由受话地或者投保人住所地派出机构查处,经与呼出地派出机构协商一致,也可以由呼出地派出机构查处。
在投诉、举报等工作中发现的互联网保险违法行为,原则上由投保人住所地派出机构查处。被投诉、举报的违法行为较为集中的,可以由主要违法行为地的派出机构管辖。
需要注意的是
在2015年版的《行政处罚程序规定》中,关于管辖板块中,还涉及到实施行政处罚的具体违规行为,如擅自设立保险公司、非法从事商业保险业务活动、擅自设立保险资产管理公司等。但在新版的征求意见稿中,将此项已删除。
严格组建调查人员数量:
不得少于二人
立案调查的相关规定,较此前章节增加了更为细致的规定,如调查人员数量、调查流程规范、调查报告等。
《办法》规定,行政处罚的立案,应当由立案调查部门填写行政处罚立案审批表,由分管立案调查部门的负责人批准。
在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下,可以采取先行登记保存措施。采取先行登记保存措施,应当填写先行登记保存证据审批表,并由银保监会负责人或者派出机构负责人批准。
先行登记保存证据的,应当签发先行登记保存证据通知书,填写先行登记保存证据清单,由当事人签字或者盖章确认,并加封银保监会或者派出机构先行登记保存封条,就地由当事人保存。登记保存证据期间,当事人或者有关人员不得损毁、销毁或者转移证据。对于先行登记保存的证据,应当在7 日以内作出处理决定。
另外,《办法》规定,调查人员进行案件调查时不得少于二人,并应当向当事人或者有关单位和个人出示合法证件和调查(现场检查)通知书。
调查结束后,立案调查部门应当制作调查报告。调查报告应当载明以下事项:
●案件来源;
●当事人的基本情况;
●调查取证过程;
●机构违法事实和相关证据;
●相关责任人员的违法事实,相关证据以及责任认定情况;
●行政处罚时效情况;
●当事人的陈述意见、采纳情况及理由;
●违法行为造成的风险、损失以及违法所得情况;
●从重、从轻、减轻的情况及理由;
●行政处罚建议、理由及依据。
取证走向细致化:
原物、原件为主
被拒调查时,可加入第三方
对于行政处罚的证据,《办法》中解释,包含书证;物证;视听资料;电子数据;证人证言;当事人陈述;鉴定意见;勘验笔录、现场笔录八项。这较此前监管规定,更加细致具体。
调查人员收集书证,应当符合下列要求
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● 收集书证的原件,收集原件确有困难的,可以收集与原件核对无误的复印件、影印件、节录本;● 复印件、影印件、节录本应当注明提供日期、出处,由提供者载明“与原件核对一致”,加盖单位公章或由提供者签章,页数较多的可以加盖骑缝章;● 收集报表、会计账册、专业技术资料等书证,应当说明具体证明事项。
物证,则需要收集原物。收集原物有困难的,则可以收集与原物核对无误的复制件或证明该物证的照片、录像等其他证据,但是应当附有制作过程、时间、制作人等情况的相关说明。
提取视听资料时,要符合
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● 提取视听资料的原始载体,提取原始载体有困难的,可以提取复制件,但是应附有制作过程、时间、制作人等内容的说明,并由原始载体持有人签字或者盖章;● 音像资料应当附有声音内容的文字记录。提取视听资料应当注明提取人、提取出处、提取时间和证明对象等。
调查人员可以直接提取当事人电子计算机管理业务数据库中的数据,也可以采用转换、计算、分解等方式形成新的电子数据。
如当事人或有关人员拒绝接受调查、拒绝提供有关证据材料或者拒绝在证据材料上签名、盖章的,调查人员应当在调查笔录上载明或以录音、录像等视听资料加以证明。必要时,调查人员可以邀请无利害关系第三方作为见证人。
审议严把关:
参会委员不得投弃权票
取证之后,便进入审议流程。《办法》表示,行政处罚委员会审议会议由主任委员主持,每次参加审议会议的委员不得少于全体委员的三分之二。
需要注意的是,参会委员应当积极履行职责,不得投弃权票。
另外,银保监会及其派出机构拟作出行政处罚决定的,应当制作行政处罚事先告知书,告知当事人拟作出行政处罚决定的事实、理由及依据,并告知当事人有权进行陈述和申辩。
如果当事人需要陈述和申辩,应当自收到行政处罚事先告知书之日起10日以内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。当事人逾期未行使陈述权、申辩权的,视为放弃权利。
重要的是,银保监会及其派出机构拟作出以下行政处罚决定前,应当在行政处罚事先告知书中告知当事人有要求举行听证的权利:
●对银行业机构作出的一百万元以上罚款、对个人作出的十万元以上罚款;对保险业机构作出的三十万元以上罚款、对个人作出的五万元以上罚款;
●没收五十万元以上违法所得;
●限制保险业机构业务范围、责令停止接受新业务;
●责令停业整顿;
●吊销金融(业务)许可证;
●取消(撤销)任职资格;
●撤销外国保险机构驻华代表机构或责令撤换外国保险机构驻华代表机构的首席代表;
●禁止从事银行业工作或者禁止进入保险业。
执行严与宽:
不按时缴罚款,每日加罚3%,
经济困难者可申请延缓或分期
经过立案、审议、听证后,行政处罚最终会归于决定与执行。而这一步骤,是对于各家市场主体最直接的惩罚。
《办法》表示,行政处罚决定书应当载明下列内容
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● 当事人的基本情况;● 违法事实和相关证据;● 处罚的依据、种类、幅度;● 处罚的履行方式和期限;● 申请行政复议或者提起行政诉讼的途径和期限;● 作出处罚决定的机构名称、印章和日期。
如行政处罚决定作出后,应当报送纪检监察部门,并按要求将相关责任人被处罚情况通报有关组织部门。
但如果出现情节严重者,或本撤销任职资格,或禁止进入银行保险业,则需要抄送其资格核准的监管机构及被处罚责任人的行为主体。
虽然法规严苛,但法外留情:如当事人确有经济困难,需要延期或者分期缴纳罚款的,经当事人申请,由分管立案调查部门的负责人批准,可以暂缓或者分期缴纳。
如果当事人逾期不履行行政处罚决定
作出行政处罚决定的机构可以采取下列措施
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● 到期不缴纳罚款的,每日按照罚款数额的百分之三加处罚款;● 经依法催告后当事人仍未履行义务的,申请人民法院强制执行;● 法律、行政法规规定的其他措施。
但加处罚款或者滞纳金的数额不得超出罚款数额。
End
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